Finanzas
Diferencia entre TIN y TAE: Como Calcular el Coste Real de tu Préstamo
Por el equipo de Calculadoras Útiles — junio de 2026
Cuando pides un préstamo o una hipoteca, el banco te habla de dos siglas: TIN y TAE. No son lo mismo, y la diferencia puede costarte cientos o miles de euros. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es solo el porcentaje que cobran por prestarte dinero. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones, seguros obligatorios y otros gastos. Saber la diferencia entre TIN y TAE es clave para comparar ofertas sin llevarte sorpresas.
Simula tu préstamo o hipoteca
Usa nuestra calculadora de préstamo personal o la calculadora de hipoteca para ver el impacto del tipo de interés en tu cuota mensual.
Ir a calculadora de préstamoQué es el TIN y cómo se calcula
El TIN es el porcentaje que el banco cobra por el dinero que te presta, sin incluir ningún gasto extra. Si pides 10.000 € con un TIN del 5%, pagarás 500 € de intereses al año, pero no incluye comisión de apertura, seguros ni otros conceptos. El TIN sirve para calcular los intereses de cada cuota, pero no te dice el coste real total.
Qué es la TAE y por qué es más importante
La TAE incluye el TIN más todos los gastos asociados: comisión de apertura, comisión de estudio, seguros obligatorios, gastos de notaría y registro, y la frecuencia de los pagos. Por ley, los bancos están obligados a mostrarla en todas sus ofertas. La TAE siempre es igual o mayor que el TIN, y es la cifra que debes usar para comparar préstamos. Un préstamo con TIN del 4% pero comisión de apertura del 2% puede tener una TAE del 6%.
Ejemplo práctico: TIN vs TAE en un préstamo de 10.000 €
Imagina dos ofertas de préstamo personal a 4 años (48 meses):
- Oferta A: TIN 5%, TAE 5,5%, sin comisión de apertura, sin seguros obligatorios.
- Oferta B: TIN 4,5%, TAE 7,2%, con comisión de apertura del 2% y seguro obligatorio.
Si solo miras el TIN, la oferta B parece mejor (4,5% vs 5%). Pero la TAE te dice la verdad: la oferta A tiene una TAE del 5,5% y la B del 7,2%. La A es más barata. En total, con la oferta A pagarías unos 11.050 € y con la B unos 11.500 €. Esa diferencia de 450 € es el coste real de las comisiones y seguros que incluye la TAE y el TIN no refleja.
Consejos para comparar préstamos
- Compara siempre por TAE, no por TIN. Es la única manera de ver el coste real.
- Pregunta por las comisiones ocultas: apertura, estudio, amortización anticipada, subrogación.
- Revisa los seguros vinculados: a veces son obligatorios y encarecen mucho la TAE.
- Usa simuladores: nuestra calculadora de préstamo te da la cuota mensual exacta.
Aviso: Esta guía tiene carácter informativo. Las condiciones reales de los préstamos varían según cada entidad financiera. Compara siempre varias ofertas usando la TAE antes de firmar.