Calculadora de Amortización Anticipada de Hipoteca
Descubre cuánto ahorras pagando de más: reduce cuota o reduce plazo. Con capital pendiente, tipo TIN, años restantes e importe a amortizar.
Actualizado: agosto de 2026 · Sistema francés
De creador a usuario: Yo dudé entre bajar 50 € la cuota o quitar 2 años. Con números en mano vi que quitar plazo me ahorraba 9.000 € en intereses. Esta calculadora te muestra ambas opciones lado a lado para que elijas con el bolsillo, no con la intuición.
Cuota actual
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Nueva cuota / plazo
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Intereses ahorrados
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Reducir cuota vs reducir plazo: qué ahorra más
Amortizar 10.000 € en una hipoteca de 145.000 € al 3,5 % a 22 años: la cuota actual es 798 €/mes y pagarás 65. Wald € en intereses totales. Si reduces plazo manteniendo cuota, pasas de 264 a ~240 meses y te ahorras ~9.800 € en intereses (meses que dejas de pagar). Si reduces cuota, la cuota baja a 743 € (−55 €) y ahorras ~5.400 € (menos porque alargas los intereses en el tiempo, pero ganas liquidez).
Fórmula base: cuota = P × i×(1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ−1), con i = TIN/12, n = meses. Tras amortizar capital extra, se recalcula o la cuota (n fijo) o el plazo (cuota fija). La comisión, si existe, se resta del importe efectivo que amortiza capital (10.000 × 0,5% = 50 € de comisión → amortizas 9.950 € netos).
Cuándo amortizar: al principio ahorras más que al final porque los primeros años son casi todo interés. Si tu hipoteca es al 2% y puedes invertir al 4% neto, quizá no compense amortizar. Usa la calculadora de hipoteca, la calculadora de interés compuesto y el artículo amortización de hipoteca guía para decidir.