Finanzas
Cómo Calcular el Interés de un Préstamo: Fórmula y Ejemplos 2026
Por el equipo de Calculadoras Útiles — agosto de 2026
De creador a usuario: Pedí tres préstamos con el mismo TIN y las cuotas salían distintas. La TAE y las comisiones lo explicaban todo. Aquí te muestro la fórmula que me habría ahorrado 600 € en intereses si la hubiera mirado antes.
Cuando pides 10.000 € al 8% y te dicen “6% TIN”, no pagas 600 € de interés. Pagas más, porque la cuota francesa reparte interés sobre el capital pendiente cada mes y la TAE suma comisiones. Si sabes cómo calcular el interés de un préstamo, detectas ofertas caras en segundos y negocias con números.
En esta guía aprenderás la fórmula del interés simple para cada cuota, la fórmula de la cuota francesa completa, un ejemplo real con tabla de amortización y cómo comparar préstamos por TAE, no solo por TIN. Incluye calculadora directa: calculadora de préstamo personal.
Fórmula básica: interés simple de una cuota
Para un mes concreto: Interés = Capital pendiente × TIN anual / 12 / 100. Ejemplo: debes 10.000 € al 8% TIN → interés mes 1 = 10.000 × 0,08 /12 = 66,67 €. Si tu cuota es 360,27 €, 66,67 € son intereses y 293,60 € amortizan capital. Al mes siguiente debes 9.706,40 € y el interés baja a 64,71 €. Así, el total de intereses decrece mientras que la amortización de capital crece, aunque la cuota sea fija.
Fórmula completa: cuota francesa con TIN y TAE
La cuota fija mensual de un préstamo francés es:
Ejemplo: P=10.000 €, TIN 8% (i=0,006666), n=36 meses → Cuota = 313,36 €. Interés total = 313,36×36 − 10.000 = 1.281 €. Si añades comisión de apertura 2% (200 €) y seguro 0,5% anual, la TAE sube al 9,6% y la cuota “real” equivale a 318 €. La TAE es el comparador honesto: incluye intereses + comisiones + seguros obligatorios capitalizados.
Ejemplo real de tabla de amortización (10.000 € a 3 años, 8% TIN)
| Mes | Cuota | Interés | Amortización | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 313,36 € | 66,67 € | 246,69 € | 9.753,31 € |
| 2 | 313,36 € | 65,02 € | 248,34 € | 9.504,97 € |
| 3 | 313,36 € | 63,37 € | 249,99 € | 9.254,98 € |
| …36 | 313,36 € | 2,08 € | 311,28 € | 0 € |
Interés total = 11.280,96 € pagado − 10.000 € capital = 1.280,96 €
TAE 8% sin comisiones → 8,30% efectiva; con 200 € apertura → 9,6% TAE
Observa que el primer año pagas ~760 € de interés y solo ~3.000 € de capital. Por eso amortizar anticipadamente al inicio ahorra más que al final: cada euro amortizado al mes 1 te ahorra 35 meses de interés.
TIN vs TAE: cómo comparar
Nunca compares solo por TIN. Ejemplo A: TIN 6% sin comisiones → TAE 6,17%. Ejemplo B: TIN 5,5% + 2% apertura + seguro 30 €/mes → TAE 8,1%. B es más caro aunque su TIN sea menor. Exige siempre la TAE y la tabla completa y usa la calculadora de préstamo para simular escenarios.
3 errores que encarecen tu préstamo
- Ignorar comisiones: una apertura del 2% en 10.000 € son 200 € que financias con interés.
- Alargar plazo sin necesidad: de 36 a 60 meses al 8% pasas de 1.281 € a 2.166 € de interés (+885 €) por bajar 81 € la cuota.
- No comparar TAE con seguros: el “TIN bonificado” exige nómina + seguro de vida/hogar que sube el coste real.
Para tu hipoteca, usa también la calculadora de hipoteca, la amortización anticipada y el artículo TIN vs TAE diferencia. Para inversiones, la TIR y el interés compuesto te muestran la otra cara.
Aviso: Cálculos orientativos con TIN fijo y sistema francés. Tu banco puede usar 30/360 días, comisiones distintas o carencia. Revisa la FIPRE y la escritura. No es asesoramiento financiero.